At the end of June 2026, TechCrunch reported on the statements of Dilip Asbe<\/a>, CEO di NPCI (National Payments Corporation of India). Asbe ha affermato con chiarezza che l’AI sar\u00e0 profondamente coinvolta nella prossima era di crescita dei pagamenti digitali. In particolare, ha evidenziato come le nuove app UPI potrebbero competere in modo pi\u00f9 efficace solo se dotate di un modello commerciale realmente sostenibile.<\/p>\n Questo scenario potrebbe sembrare distante dalla realt\u00e0 italiana. Tuttavia, il sistema UPI \u00e8 oggi il benchmark globale per i pagamenti in tempo reale. Infatti, ha processato oltre 131 miliardi di transazioni nel solo anno fiscale 2024-25. Di conseguenza, le dinamiche che emergono in quel contesto anticipano spesso ci\u00f2 che accadr\u00e0 nei mercati occidentali con 12-24 mesi di ritardo.<\/p>\n Pertanto, per i marketing manager e i responsabili digital di aziende italiane \u2014 specialmente nel retail, nel B2B e nel fintech \u2014 leggere questi segnali con anticipo \u00e8 una leva competitiva concreta.<\/p>\n The global digital payments market is worth over $11 trillion today. According to McKinsey Global Payments Report<\/a>, la crescita \u00e8 robusta ma la pressione sui margini \u00e8 altrettanto forte. Infatti, la commoditizzazione dei pagamenti base ha eroso la redditivit\u00e0 dei player tradizionali.<\/p>\n Inoltre, l’avvento dei pagamenti istantanei \u2014 in Europa spinto dal Regolamento UE sui Instant Payments entrato in vigore nel 2025 \u2014 ha accelerato la necessit\u00e0 di trovare nuove fonti di ricavo. Quindi, la domanda centrale non \u00e8 pi\u00f9 how to grow volumes<\/em>, but How to monetize intelligently<\/em>.<\/p>\n In questo contesto, l’AI si inserisce come abilitatore di tre leve fondamentali:<\/p>\n Altres\u00ec, emergono applicazioni legate all’analisi dei dati aggregati per costruire profili di spesa utili al marketing di terze parti \u2014 con tutte le implicazioni normative del caso, in particolare sotto il GDPR europeo.<\/p>\n The Indian case offers three insights directly applicable to the Italian market. First of all, the issue of Revenue model<\/strong>. UPI \u00e8 stato progettato come infrastruttura gratuita per l’utente finale. Di conseguenza, le app che vi si appoggiano hanno faticato a trovare margini. L’AI permette ora di costruire layer di valore aggiunto \u2014 raccomandazioni, analisi, prodotti finanziari embedded \u2014 che giustificano una monetizzazione indiretta.<\/p>\n Later, the theme of App competition<\/strong>. Analogamente a quanto accade con i super-app asiatici, anche in Europa si sta delineando una concentrazione attorno a pochi player dominanti (Revolut, Klarna, Satispay in Italia). Tuttavia, l’AI abbassa la barriera per i newcomer che sanno sfruttarla bene. Quindi, non \u00e8 detto che i grandi incumbent abbiano un vantaggio insormontabile.<\/p>\n Infine, c’\u00e8 il tema della fiducia e dell’esperienza utente<\/strong>. L’AI applicata ai pagamenti non \u00e8 solo backend. \u00c8 anche interfaccia conversazionale, assistenza proattiva, notifiche intelligenti. Per questo motivo, le aziende che integrano AI nella payment experience migliorano retention e NPS in modo misurabile.<\/p>\n For those managing strategies of digital marketing<\/a> in aziende con una componente e-commerce o fintech, le implicazioni sono concrete. Infatti, il pagamento non \u00e8 pi\u00f9 la fine del funnel: \u00e8 un punto di contatto ricco di dati e opportunit\u00e0 di engagement.<\/p>\n Therefore, it is worth considering some operational directions:<\/p>\n Oltre a questo, chi opera nel B2B dovrebbe monitorare l’evoluzione dei pagamenti embedded nei software gestionali. Infatti, questa integrazione sta ridefinendo i processi di acquisto e, di conseguenza, i touchpoint su cui fare marketing.<\/p>\n Nonostante ci\u00f2, il percorso non \u00e8 privo di ostacoli. Dunque, \u00e8 utile mappare le principali variabili di rischio per chi vuole muoversi in questo spazio.<\/p>\n Il primo nodo \u00e8 Regulatory<\/strong>. L’AI applicata ai dati di pagamento tocca direttamente il GDPR, la PSD3 (in fase di recepimento) e le linee guida dell’AI Act europeo. Di conseguenza, qualsiasi iniziativa deve essere progettata con un approccio Privacy by Design<\/em> fin dall’architettura.<\/p>\n Il secondo nodo \u00e8 technological<\/strong>. As highlighted by Gartner nelle sue analisi sull’AI in financial services<\/a>, molte organizzazioni sottovalutano la complessit\u00e0 dell’integrazione tra sistemi legacy e modelli AI. Pertanto, la governance del dato \u00e8 spesso il collo di bottiglia principale.<\/p>\n Il terzo nodo \u00e8 cultural<\/strong>. L’adozione di AI nei processi di pagamento richiede un cambio di mentalit\u00e0 nelle organizzazioni. Infatti, non si tratta solo di implementare uno strumento, ma di ridisegnare flussi decisionali e KPI. Per questo motivo, il change management \u00e8 parte integrante del progetto.<\/p>\n In sintesi, le opportunit\u00e0 sono reali e significative. Tuttavia, richiedono un approccio strutturato, non improvvisato.<\/p>\n We of SHM Studio<\/a> osserviamo questa evoluzione con interesse strategico. Infatti, la convergenza tra AI, pagamenti digitali e marketing non \u00e8 un tema di nicchia: \u00e8 destinata a ridefinire interi settori entro il 2027-2028.<\/p>\n Per le PMI e le aziende mid-market italiane, la finestra di opportunit\u00e0 \u00e8 aperta. Tuttavia, si chiuder\u00e0 rapidamente man mano che i player pi\u00f9 grandi consolideranno le loro posizioni. Di conseguenza, agire con anticipo \u2014 anche su aspetti apparentemente marginali come l’ottimizzazione del checkout o la personalizzazione post-pagamento \u2014 pu\u00f2 fare la differenza.<\/p>\n Inoltre, l’AI non \u00e8 un investimento separato dal marketing: \u00e8 un moltiplicatore delle iniziative gi\u00e0 in corso. Pertanto, il primo passo non \u00e8 necessariamente costruire modelli proprietari, ma integrare intelligenza artificiale nei touchpoint esistenti \u2014 dal sito web alle campagne, dalla web presence<\/a> AI conversion funnels.<\/p>\n Chi vuole esplorare come queste dinamiche si applicano al proprio contesto specifico pu\u00f2 Contact the SHM Studio team<\/a> per un’analisi preliminare. Altres\u00ec, nel SHM Studio Blog<\/a> We regularly publish analyses and updates on AI, digital marketing, and emerging technologies for the Italian market.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" L’AI ridefinisce i pagamenti digitali: dalla lezione UPI indiana ai modelli di monetizzazione per fintech e marketing manager europei.<\/p>","protected":false},"author":7,"featured_media":24214,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"tags":[],"news-category":[164],"class_list":["post-24217","news","type-news","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","news-category-marketing","entry"],"acf":{"tldr_content":" Dilip Asbe, figura di riferimento nel sistema dei pagamenti digitali indiano, ha dichiarato che l'intelligenza artificiale sar\u00e0 protagonista della prossima fase di crescita del settore. In particolare, ha sottolineato come le nuove app UPI potrebbero diventare pi\u00f9 competitive grazie a modelli commerciali sostenibili, abilitati proprio dall'AI. Pertanto, il tema non riguarda solo la tecnologia in s\u00e9, ma la capacit\u00e0 di costruire revenue model solidi attorno ad essa.<\/p> Questo segnale arriva in un momento in cui il mercato globale dei pagamenti digitali \u00e8 sotto pressione competitiva. Infatti, la sola crescita dei volumi non basta pi\u00f9: serve monetizzare in modo intelligente. L'AI entra in gioco su pi\u00f9 livelli \u2014 dalla personalizzazione dell'esperienza utente alla prevenzione delle frodi, fino all'ottimizzazione delle commissioni in tempo reale. Di conseguenza, le implicazioni per i marketing manager e i responsabili digital sono concrete e immediate.<\/p> In SHM Studio seguiamo con attenzione queste evoluzioni, perch\u00e9 impattano direttamente le strategie di digital marketing e le architetture di prodotto dei nostri clienti nel settore fintech e retail. Inoltre, la convergenza tra AI e payment experience apre scenari nuovi per campagne, funnel e loyalty program. In sintesi: chi comprende oggi questa transizione avr\u00e0 un vantaggio misurabile nei prossimi 18-24 mesi.<\/p>"},"yoast_head":"\nThe numbers reshaping the global payments market<\/h2>\n
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From the UPI lesson to the Italian context: three strategic readings<\/h2>\n
Operational implications for marketing managers and digital leads<\/h2>\n
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Il cantiere ancora aperto: rischi e variabili da tenere d’occhio<\/h2>\n
SHM Studio's Perspective: Where the Game is Played in the Next 24 Months<\/h2>\n